2) страхование на случай получения инвалидности или недееспособности;

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную плату выплатить единовременными или периодическими платежами обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или другого лица, названного в договоре (застрахованного) при достижении им определённого возраста или при наступлении иного события, предусмотренного договором.

Особенности личного страхования:

1) в договоре появляется застрахованное лицо, которое может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем. Застрахованным лицом может быть только физическое лицо;

2) предметом страховой защиты является жизнь и здоровье, которые не имеют денежной оценки;

3) появляются специфические интересы, которые должно иметь застрахованное лицо;

4) возможность заключения накопительного договора страхования, цель которого – не только компенсировать вред, который нанесён здоровью, но и обеспечить определённый доход на вложенный капитал;

5) на гражданина не может быть наложена ответственность страховать собственную жизнь, но такие обязанности могут быть наложены законом на третьи лица.

Договор личного страхования может быть заключён с письменного согласия застрахованного, причём в личном страховании чаще всего аклюючаются договора смешанного страхования, которые объединяют интересы накопительного и рискового страхования, то есть договора страхования заключаются с основным и запасным страховым случаем. С основным страховым случаем связывается получение страхового возмещения, предусмотренного договором. Если основной случай не происходит, то возмещение происходит по запасному, который обязательно наступит.

Личное страхование – страхование, которое обеспечивает риски, угрожающие жизни человека, его трудоспособности и здоровью, а объектом личного страхования являются жизнь, здоровье, пенсионное обеспечение страхователя или застрахованного лица.

При наступлении в жизни граждан неблагоприятных событий (болезнь, нетрудоспособность, смерть и другое) заботу о гражданах берёт на себя государство по линии социального страхования и обеспечения, выплачивая пособия или пенсии. Но государство не может полностью удовлетворить социальные потребности за счёт общественных средств ввиду ограничения финансовых возможностей. Дополнительная страховая защита населения может быть организована как в индивидуальном порядке, так и в коллективной форме посредством заключения договоров личного страхования.

Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование здоровья. Страхование жизни, в свою очередь, можно разделить на страхование на случай смерти и страхование на дожитие, а страхование здоровья можно подразделить на медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней.

Классификация в личном страховании подразделяется на различные критерии.

1. По объёму рисков:

1) страхование на случай дожития до определённого возраста или смерти;

2) страхование на случай получения инвалидности или недееспособности;

3) страхование медицинских расходов.

2. По виду личного страхования:

1) страхование жизни;

2) страхование от несчастных случаев;

3) медицинское страхование.

3. По количеству лиц, указанных в договоре:

1) индивидуальное страхование (страхователем выступает 1 лицо);

2) коллективное страхование (страхователями и застрахованными лицами может выступать группа лиц).

4. По длительности страхового обеспечения:

1) краткосрочное страхование (до 1 года);

2) среднесрочное страхование (от 1 до 5 лет);

3) Долгосрочное страхование (от 5 до 15 лет и выше).

5. По форме выплаты страхового возмещения:

1) страхование с единовременной выплатой страховой суммы;

2) страхование с выплатой страховой суммы в виде ренты.

6. По форме уплаты страховых премий:

1) страхование с уплатой единовременной премии;

2) страхование либо с ежемесячной, либо с ежегодной уплатой страховой премии.

Сущность данного вида страхования заключается в обеспечении страховой защитой при потере здоровья или смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Несчастным случаем признаются случайные, внезапные, непреднамеренные события, произошедшие со страхователем (застрахованным) в период действия договора и сопровождающиеся временной или постоянной утратой застрахованным лицом общей трудоспособности или смертью застрахованного от несчастного случая лица.

В правилах страхования уточняются несчастные случаи и болезни, на предмет которых проводится страхование, а также перечень событий, которые не относятся к категории несчастных случаев.

Все виды страхования этой подотрасли относятся к рисковой категории страхования, так как признаки страховых событий от несчастного случая и болезни являются их кратковременность и непредсказуемость величины ущерба.

Договор страхования заключается на любой срок.

Тарифные ставки устанавливаются в зависимости от степени опасности профессии.

Компенсации по инвалидности устанавливаются в зависимости от группы:

1) первая группа – 80% от страховой суммы;

2) вторая группа – 60% от страховой суммы;

3) третья группа – 40% от страховой суммы.

Для детей от 1 года до 16 лет компенсации устанавливаются в размере 1,2% от страховой суммы; от 16 до 18 лет – 1,6%.

Страховым случаем по этому виду является подтверждённый в установленном порядке факт повреждения здоровья застрахованного лица вследствие несчастного случая.

Несчастный случай на производстве– это событие, в результате которого застрахованный получил увечье или повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору.

Профессиональное заболевание – хроническое или острое заболевание, которое является результатом воздействия на застрахованное лицо вредного производственного фактора.

Размер единовременной страховой выплаты определяется в соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности, исходя из шестидесятикратного минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Страхователей, которые планируют заключить договор на миллионную сумму, СК может потребовать предъявить дополнительные документы, кроме паспорта. В главной степени это касается корпоративных клиентов.

Особенности страхования от болезней

Болезнь – еще один риск, который может привести к утрате трудоспособности, инвалидности и даже смерти. Страховые компании предлагают застраховаться на случай наступления той или иной (или сразу нескольких) болезни.

Поскольку в РФ существует обязательное медицинское страхование, то основные медицинские расходы покрывает именно оно.

Примечательно, что после наступления страхового случая, страховщик потребует от застрахованного лица пройти медицинское освидетельствование – оно и станет подтверждением наличия того или иного заболевания.

Впрочем, не стоит забывать, что посетить врача придется и до заключения контракта – так страховщик сможет убедиться, что у гражданина/гражданки нет предрасположенности к заболеванию или первых стадий заболевания.

От каких заболеваний можно застраховаться?

Ныне страховщики предлагают полисы, что называется, на любой вкус. Список заболеваний, подлежащих страховке растет с каждым годом и регулярно пересматривается. Естественно, недомогание должно быть серьезным и нести в себе потенциально значительные последствия.

В наши дни перечень основных и самых востребованных полисов по здоровью выглядит так:

  • инсульт;
  • инфаркт и другие заболевания сердца;
  • наступление слепоты;
  • заражением ВИЧем и Спидом;
  • возникновение почечной недостаточности;
  • заболевания аорты;
  • возникновение надобности трансплантации органов;
  • рассеянный склероз;
  • паралич;
  • лечения коронарных артерий;
  • проблемы с сердечным клапаном.

Страховые выплаты

С выплатами по страховке при наступлении заболевания не все так однозначно, страховые предлагают несколько возможных вариантов получения средств.

Среди них выплата всей суммы, выплата страховки по частям, выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения (только за период, когда человек был признан нетрудоспособным), а также выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе с целью поддержания здоровья на должном уровне (в России встречается очень редко).

Напоминаем, что сумма и периодичность выплат оговаривается непосредственно при заключении договора. Страховая премия зависит от того, на какие выплаты при наступлении заболевания рассчитывает застрахованное лицо.

Когда не выплачивают?

Если страховой случай наступил, то страхователь обязан выполнить условия договора, верно? Однако бывают ситуации, когда надобность платить с компании снимается. Основанием для такого решения может стать нарушение договоренности.

Приведем несколько примеров:

  1. Заболевание застрахованного лица наступило вследствие нарушения закона.
  2. Застрахованное лицо самостоятельно нанесло себе увечье.
  3. Застрахованное лицо умышленно нарушило требование врача.
  4. Заболевание/травма наступило в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кто может получить полис?

С одной стороны договор страхования заключает компания, предоставляющая такие услуги, с другой — физическое или юридическое лицо.

Чаще всего за полисом обращаются отдельные граждане, однако не редки и случае масштабных договоренностей относительно всех сотрудников определенного предприятия. Или, например, футбольной команды, учеников и так далее.

Закон не накладывает конкретных ограничений на страховку относительно личности желающего приобрести полис. Но юридическая практика позволяет страховым компаниям отказывать некоторых людям в страховке, если полис признается слишком рискованным.

Программы

Вы решились оформить полис, и предстоит выбрать одну из программ страхования.

Отметим, что заявитель на полис имеет возможность застраховать себя, близких ему людей, выбрать категорию лишь профессиональных болезней или (актуально для кредиторов) оформить страховку на своих заемщиков, чтобы не остаться без средств, если те не смогут выплачивать кредит по болезни.

  • Страхование сотрудников

Еще одна особенная программа, которая несет в себе выгоды и для работодателя. Застрахованный работник получит все необходимые компенсации, если именно предприятие признают виновным в возникновении заболевания.

  • Страхование заемщика

Имеет еще один несомненный плюс — при наступлении заболевания обязанности по выплате долга не обременяют родственников.

В свою очередь, страхование от заболеваний покрывает стоимость лечения (не входящего в ОМС), а также финансовые расходы на период нетрудоспособности по болезни. Если заболевание приведет к смерти, то выплату получат родственники застрахованного лица.

На рынке страхования постоянно появляются новые продукты, и о них стоит узнать подробнее, чтобы принять верное решение. Это финансовые инструменты, помогающие застрахованному лицу или его родственникам избежать проблем при несчастных случаях и болезнях.

Каждый человек может попасть в неблагоприятные обстоятельства, приводящие к летальному исходу, под воздействием внешних факторов. Неважно, будет ли это происшествие на производстве, дорожная авария или что-то другое: выплата все равно обеспечит ближайших родственников определенной суммой денег. В этом заключается страхование жизни от несчастного случая.

В свою очередь, страхование от заболеваний покрывает стоимость лечения (не входящего в ОМС), а также финансовые расходы на период нетрудоспособности по болезни. Если заболевание приведет к смерти, то выплату получат родственники застрахованного лица.

СК «Ингосстрах-Жизнь» предлагает несколько программ страхования от заболеваний.

  • Страховой полис от Covid-19 – «СтопКоронавирус». Это новый страховой продукт, появившийся во время пандемии. Болезнь коварна и настигает многих людей, поэтому страхование вполне целесообразно. Оно предполагает единовременную выплату по потере трудоспособности, более крупную сумму в случае госпитализации и внушительную выплату в случае смерти от коронавируса.
  • В весенне-летний период людям, проводящим много времени на природе, будет интересен страховой продукт «Антиклещ». Это обеспечение финансовой безопасности на случай укуса клеща. Как известно, они переносят опасные инфекции, и последствия для здоровья могут быть достаточно серьезными. Полис гарантирует денежную компенсацию на лечение, а также предоставление непосредственно медицинской помощи.
  • Интересный и разумный страховой продукт – «Страхование от критических заболеваний + check up» (профилактическое исследование состояния здоровья). Эта программа заключается на 7 лет. В течение этого времени можно проходить медосмотры в рамках своего договора. Если будет обнаружено сложное заболевание, лечение в профильных клиниках в РФ или за рубежом покроет страховая компания. Когда программа закончится, владельцу вернутся все средства.

При оформлении страхования жизни клиент предоставляет сведения о состоянии здоровья и роде своей деятельности, чтобы СК смогла взвесить риски и предложить определенный тариф. В этом заключается сходство двух страховых продуктов.

Страховка здоровья и жизни – приобретение специального полиса, обеспечивающего защиту от неблагоприятных факторов, касающихся потери трудоспособности, получения инвалидности или летального исхода. Перечень конкретных негативных событий фиксируется в заключаемом договоре и называется страховыми случаями. Количество предусмотренных ситуаций определяет стоимость страхования жизни и здоровья. Чем больше перечислено факторов, тем выше конечная цена полиса.

Страхование жизни и здоровья

Страховка здоровья и жизни – приобретение специального полиса, обеспечивающего защиту от неблагоприятных факторов, касающихся потери трудоспособности, получения инвалидности или летального исхода. Перечень конкретных негативных событий фиксируется в заключаемом договоре и называется страховыми случаями. Количество предусмотренных ситуаций определяет стоимость страхования жизни и здоровья. Чем больше перечислено факторов, тем выше конечная цена полиса.

Оставить комментарий